Masz problemy w spłatach kredytów?

Windykacja dobija się do Ciebie?

Być może masz wiele kredytów i chciałbyś spłacić je wcześniej.

… a może chcesz zmniejszyć tylko wysokość swoich płatności miesięcznych.

Bez względu do której grupy się zaliczasz koniecznie przeczytaj uważnie ten artykuł.

Aby łatwiej byłoby Ci zdiagnozować swoją sytuację warto zdać sobie sprawę w którym miejscu jesteś i co możesz zrobić.

  1. Masz już kredyty spłacasz je terminowo lub masz poślizgi w spłatach maksymalnie do 60 dni w płatności ratach i chcesz zmniejszyć swoje płatności miesięcznie, posiadasz stałe źródło dochodu
  2. Straciłeś już nad wszystkim kontrolę nie płacisz rat terminowo, być może masz już wypowiedziane umowy kredytowe lub straciłeś źródło dochodów albo twoje dochody się zmniejszyły

Jeżeli kwalifikujesz się do rupy pierwszej twój przypadek najprawdopodobniej jest prosty w rozwiązaniu. W takim przypadku możesz udać się bezpośrednio do banku lub najlepiej  porównać oferty kilku. Pamiętaj jednak, że banki różnie także liczą zdolność kredytową w związku z czym musisz się zorientować jeżeli woja zdolność okaże się zbyt niska ponieważ inny bank może udzielić Ci wyższego kredytu.

Jeżeli chodzi o konsolidację kredytową masz dwie możliwości:

  1. Konsolidacja gotówkowa – jeżeli nie masz zabezpieczenia hipotecznego (czyli nie możesz zabezpieczyć kredytu domem, mieszkaniem swoim bądź osoby trzeciej) musisz skorzystać z takiej opcji. Kredyty konsolidacyjne przeważnie nie są na dłużej rozłożone niż 12 lat i oprocentowanie ich jest wyższe niż kredytów hipotecznych. Oprocentowanie takich kredytów w zależności od banków oraz profilu klienta (czym leszy i pewniejszy klient dla banku tym ma taniej) 8-16% w skali roku. Większość banków w ofertach promocyjnych wymaga także ubezpieczenia kredytu.
  2. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – kredyt ten zabezpieczony jest hipoteką i może być rozłożony często nawet na 30 lat a oprocentowanie jego sięga w zależności od celu kredytowania 4 – 8,5%. Więc jak widzisz jest idealny rozwiązaniem

Posiadając wiele kredytów musisz zdać sobie sprawę, że są one często oprocentowanie nawet 16% co może oznaczać, że spłacasz kredyt bardzo wolno – chodzi o kapitał.

długi

Powiedzmy twoje zadłużenie to 50 000 zł i jest on oprocentowany 12% więc miesięczne odsetki od tej sumy to 500 zł. Co to oznacza? Płacąc do banku powiedzmy 1500 zł w danym miesięcy na odsetki pójdzie 500 zł a kapitał po miesiącu zmniejszy się o 1000 zł i będzie wynosił następnego miesiąca 49000 zł. Jak działa konsolidacja? Konsolidacja polega na zmniejszeniu oprocentowania. Jeżeli oprocentowanie zmniejszymy powiedzmy do 6%  odsetki zmniejszą się do 250 zł. I w takim przypadku wpłacając 1500 zł do spłaty pozostanie nam 48500. Dzięki konsolidacji możemy płacić mniej miesięcznie lub płacić po tyle samo ale szybciej pozbyć się problemu.

W takim przypadku warto skorzystać z porad doradcy finansowego, gdyż nie jest jeszcze za późno aby coś zrobić a dobry doradca jeżeli jest taka możliwość z pewnością znajdzie dla nas jakieś rozwiązanie.

A co zrobić gdy nad wszystkim straciliśmy już kontrolę?

Każdy przypadek oczywiście jest różny ale poniżej znajduje się kilka rad które warto rozważyć.

– jeżeli kiedykolwiek mieliśmy problemy w spłatach kredytów i jest to powodem odmowy kredytu przez bank możesz wykreślić swoja złą historię kredytowa – tyczy się to tylko zobowiązań spłaconych i w których opóźnienia nie przekroczyły 90 dni. W pozostałych przypadkach może być z tym problem. Warto także skorzystać z porad specjalisty jak to zrobić.

–  jeżeli nie masz zabezpieczenia albo masz niewystarczający dochód warto zwrócić się z tym problemem do osoby bliskiej. Być może udostępni nam zabezpieczenie (nieruchomość) lub weźmie kredyt dla nas jeżeli nasza historia nie jest już akceptowana przez bank

– w przypadku kiedy nie mamy już wyjścia warto rozważyć sprzedaż własnego majątku jeżeli taki posiadamy – sprzedaż przez komornika może doprowadzić do sytuacji, iż uzyskamy w ten sposób znacznie mniej środków z uwagi na to, iż komornik przeważnie sprzeda to taniej i pobierze za to dodatkowe wynagrodzenie

– jeżeli mamy już znaczne opóźnienia w spłatach a posiadamy zabezpieczenia często doradca finansowy może wskazać nam instytucję, która udzieli nam finansowania (SKOK, Bank Spółdzielczy)

– jeżeli zadłużyliśmy się na kwotę przekraczającą nasze możliwości i było to z powodów losowych możemy starać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej

 

Pamiętaj:

– często na Internecie pojawiają się ogłoszenia pożyczka dla zadłużonych oraz pożyczka prywatna – jest to często sposób na pozbawienie kogoś nieruchomości, zabezpieczeniem takich kredytów jest przeważnie przewłaszczenie

kredyty konsolidacyjne

– uważaj na pożyczki firmy pożyczkowych które pożyczają środki na bardzo niski procent i żądają opłaty przygotowawczej – są firmy w Polsce które robią biznes na inkasowaniu opłat przygotowawczych a nie na  udzielaniu pożyczek – są już takie w których toczą są postępowania

– tania pożyczka pozabankowa nie istnieje wyjątek stanowią SKOKi – większe ryzyko musi kosztować

– brani chwilówek w przypadku gdy jesteśmy zapętleni w kredytach nie jest rozwiązaniem i w niedługim czasie przysporzy nam to problemów

– najtańsza forą kredytowania jest kredyt zabezpieczony na hipotece